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央行出手!微信扫码支付将限额 每天最多花这个数

    2018-03-15 11:02

如今,使用微信、支付宝扫码付款已经成为生活的常态。然而你知道吗?用微信、支付宝等应用扫码付款将正式迎来额度限制。

日前,人民银行发布《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》(银发〔2017〕296号),配套印发了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》(银办发〔2017〕242号发布),自2018年4月1日起实施。

新规为条码支付立了“规矩”:若使用静态扫码支付,同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元,使用动态扫码支付的最高不限额,该新规从今年4月1日开始正式施行。

什么是静态条码支付?

我们常见的路边摊、菜市、杂货店等贴在墙上或者打印好的二维码就属于静态条码,我们买完东西付款时,出示付款码供收银员来扫的属于动态条码。

央行规定,使用静态条码进行支付的,风险防范能力为D级,无论使用何种交易验证方式,同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。

例如,消费者在使用微信钱包扫描静态条码支付时,单日使用零钱包支付的上限不超过500元,同时微信关联的所有银行卡还可以再独立获得500元的支付上限。

对于使用动态条码(如手机上实时生成的条码)进行支付的,风险防范能力根据交易验证方式不同分为A、B、C三级,同一客户单日累计交易限额分别为自主约定、5000元、1000元。

同时,规定要求,静态条码应由后台服务器加密生成,宜采用防伪纸张展示条码;

展示静态条码的介质应放置在商户收银员视线范围内,商户应定期对介质进行检查;

静态条码应采用防护罩等物理防护手段避免被覆盖或替换;

在静态条码介质显著位置明显展示收款方信息,便于用户核对。

为什么要限额?

近年来条码支付业务快速发展,成为移动支付发展的重要体现形式,然而条码支付虽然便民,仍存在着不少隐患。

静态条码极易被篡改或变造,易携带木马或病毒,其风险防范能力被认定为D级。同时,条码支付的技术实现方式和业务风险相对传统银行卡支付具有其特殊性,部分市场机构在业务开展中也存在扰乱公平竞争秩序、支付风险防范不到位等问题。

对消费者有何影响?消费超过500元怎么办?

很多人会问是不是新规实施后,用微信或支付宝扫一扫,每天只能花500元了?其实并不是这样,新规实施后,消费者在街头商贩扫静态条码小额支付不受影响。
举例来说,如果在饭店里吃了顿600元的大餐,扫静态条码付款就有困难了,这时可以让收银员扫消费者手机上生成的动态条码,而且这样更安全。
动态条码如下:

中国支付清算协会副秘书长亢林表示,我们日常使用的支付宝和微信,一般使用两个以上,比如说指纹、密码这两个以上的要素,单日限额是5000元。对消费者来讲,不会带来任何不便。

对店家有何影响?

新规实施后,或许对街头的小商家有些影响。比如对于卖煎饼的老板来说,一天收入超过500元后,就需要单独扫每位顾客的码,如果遇到赶时间的上班族,则会带来一些不便。

除此之外,如果每天收入超过500元,这些店家还需要自己准备扫码枪一类的设备,可能会给小商家增加一些压力。

警方提醒

1.要使用官方渠道App扫码软件,不扫不明二维码;

2.仔细辨别真伪,核对信息,确认二维码安全有效;

3.对常见的二维码也应保持适度警惕,保管好自己的付款二维码;

4.手机上最好安装一些正规安全软件,增加手机安全系数,防止不法分子将病毒镶嵌在二维码里,盗取公民个人重要信息。 

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现在移动支付的太流行了,出门在外不论是坐车、吃饭还是购物,统统可以扫码支付,各种餐厅和商场也是非常体贴的在柜台前放置了支付宝或微信支付的二维码以方便顾客买单。

但是,这些二维码可能马上就不得不被撤掉,因为央行的新规马上就要开始执行了。

央行将执行对条码支付限额

日前,中国人民银行已经给所有国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;各非银行支付机构;中国银联股份有限公司,中国支付清算协会,网联清算有限公司等下发了《条码支付业务规范(试行)》。主要对条码支付做出限额要求,并且自2018年4月1日起实施。

所谓的条码支付,是指银行或支付机构应用条码技术,实现收款人、付款人之间货币资金转移的业务活动,包括付款扫码和收款扫码两种方式。

我们经常在支付宝或者是微信又或者是其他第三方支付平台上的二维码收、付款都属于条码支付。

二维码的出现对移动支付的推广可以说是功不可没。我们知道,虽然中国并不是二维码的发明国,但把二维码的应用发扬光大的却是中国,准确的说,是中国的移动支付。

从微信将二维码作为互加好友的个人名片到支付宝尝试将二维码作为支付方式,以及到后来二维码成为了行业普遍通行的沟通工具,现在大街小巷已经随处看见各色各样的二维码贴纸。但用的最多的还是扫码支付。

推广出门槛低、使用便捷是二维码相较于其他支付方式来说最大的优势。但这种优势的背后也潜藏了风险,或者说央行认为潜藏着风险。

这也让央行在规范条码支付管理的同时,对其交易额度也进行了限制。

静态扫码支付每天最高500元

在央行制定的《条码支付业务规范(试行)》中对条码支付方式进行了分级限额管理,总共制定了4种不同状态下的二维码支付风险防范等级标准。

(一)风险防范能力达到A级,即采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,可与客户通过协议自主约定单日累计限额;

(二)风险防范能力达到B级,即采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过5000元;

(三)风险防范能力达到C级,即采用不足两类要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过1000元;

(四)风险防范能力达到D级,即使用静态条码的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。

其中风险防范为D级的,也就是我们贴在墙上,或者摆在收银台钱的二维码每天交易累积只有500元。

中国支付清算协会副秘书长亢林表示,我们日常使用的支付宝和微信,一般使用两个以上,比如说指纹、密码这两个以上的要素,单日限额是5000元。对消费者来讲,不会带来任何不便。

而对静态条码支付,也就是我们常见的商户贴在墙上或者打印好的二维码支付,无论采取什么交易验证方式,同一个客户单日累计交易金额都不能超过500元。

那么如果你当天的消费累积超过500元,那么就需要商家来通过扫描才能进行收款。

牺牲效率成就安全

我们说二维码支付的优势就在于低门槛和高效便捷。尽管我们一直都在担心这种方式背后的安全隐患,但现实中我们并还尚未遇到过这种隐患的发生。

央行提前通过限额的方式将风险发生时的损失降到最小,这种以效率换安全的做法显然是沿袭了传统金融行业的做法,比如,我们在银行的ATM机上取现会有每日限额,在网银上转账也有限额。

传统金融的服务体验之所以让人诟病就在于效率低下和各种限制,尽管这种限制是出于安全考虑的。

牺牲效率成就安全!虽不能说有错,只能说有点懒惰。但目前环境下推广更加便捷安全的支付模式又面临更高的成本,再加之二维码支付的群体依然只是局限于小金额交易,只能说央行此举算是利大于弊吧。

而对于那些偶尔可能遇到的大额交易无法通过扫静态二维码来支付的用户,你也只能提前做好换种支付方式的准备吧。

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责任编辑:沙均奖